深度解讀央行防電信詐騙新規(guī) 核心在“支付”

央行近日發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱為《通知》)，目的是出手整治貽害民眾的電信詐騙。

這一通知對(duì)如何防范電信詐騙給出了一系列方法，有幾項(xiàng)格外引人注意：ATM向他人轉(zhuǎn)賬時(shí)間擴(kuò)展到24小時(shí)、呼吁減少非活躍的銀行賬戶或者第三方支付賬戶、再有就是嚴(yán)守“支付”這道防線。

如何看待央行這次“出拳”？可以說(shuō)，雖簡(jiǎn)單，但有效。央行用了最快、最直接的方法來(lái)杜絕一類電信詐騙，尤其是對(duì)信息化技能掌握不多的人，而電信詐騙面向的往往也是這類人。

ATM轉(zhuǎn)賬24小時(shí)到賬，阻截詐騙分子轉(zhuǎn)移資金

央行規(guī)定，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個(gè)人通過(guò)ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬。在發(fā)卡行受理后24小時(shí)內(nèi)，個(gè)人可以向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷轉(zhuǎn)賬。這一規(guī)定最初被不少網(wǎng)友吐槽“不方便”。

然而仔細(xì)想來(lái)，這點(diǎn)對(duì)用戶的影響實(shí)際上并不大。現(xiàn)階段，大多數(shù)年輕人，通常會(huì)用第三方支付平臺(tái)如支付寶等進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，這些支付方式都是即時(shí)到賬，因此真正希望“快”的用戶，往往不會(huì)選擇ATM。

而一些中老年人或比較傳統(tǒng)的用戶，他們對(duì)于電子化設(shè)備的“恐懼”，會(huì)讓他們直接選擇面對(duì)面的柜臺(tái)。真正被“擠”去用ATM轉(zhuǎn)賬的人，可以說(shuō)少之又少。

但ATM因?yàn)樘舆^(guò)了第三方支付的全方位實(shí)時(shí)監(jiān)控、也缺少面對(duì)面柜臺(tái)的核實(shí)環(huán)節(jié)，是電信詐騙的重災(zāi)區(qū)。在前段時(shí)間的“徐玉玉案”中以及其他的電信詐騙案件中，犯罪分子多采用ATM盜取的方式。可以說(shuō)，將ATM到賬時(shí)間延長(zhǎng)，為挽回經(jīng)濟(jì)損失爭(zhēng)取了一定時(shí)間。

減少非活躍賬戶，提高犯罪成本

減少非活躍的支付賬戶，再配合實(shí)名制的落實(shí)，使得電信詐騙案件可以快速的找到線索。提高犯罪分子進(jìn)行電信詐騙的成本，從根本上降低犯罪的發(fā)生率。

央行呼吁廣大公眾為保障自身資金安全和加強(qiáng)資金管理，能夠主動(dòng)清理本人名下的銀行賬戶和支付賬戶，撤銷已經(jīng)不用或極少使用的賬戶，按銀行和支付機(jī)構(gòu)要求積極配合確認(rèn)開(kāi)立多個(gè)賬戶的合理性，并根據(jù)需要配合開(kāi)展身份核實(shí)。

這是因?yàn)橛刑嗟碾娦旁p騙案件，犯罪分子通過(guò)各種手段盜用了用戶信息，冒用身份進(jìn)行開(kāi)戶。這樣當(dāng)案件發(fā)生后，警方進(jìn)行調(diào)查時(shí)，資金的流向容易進(jìn)入死胡同。

如果這一規(guī)定被嚴(yán)格執(zhí)行，那么再也不會(huì)出現(xiàn)有些人拿著一沓身份證去銀行申請(qǐng)銀行卡，或盜用“僵尸”賬戶成為電信詐騙的“據(jù)點(diǎn)”賬戶了。對(duì)這些賬戶進(jìn)行有效清理，能極大的降低電信詐騙的危害。

防電信詐騙，核心在“支付”

說(shuō)到底，電信詐騙的核心，在于“支付”環(huán)節(jié)，而此次央行新規(guī)的核心要義，也在于加強(qiáng)支付環(huán)節(jié)的安全性。騙子騙你，不是為了騙到你的信息，而是通過(guò)驗(yàn)證你的信息，走到支付環(huán)節(jié)，把你的錢(qián)騙走。

從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，各大第三方支付機(jī)構(gòu)也紛紛通過(guò)使用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等，最大程度地對(duì)詐騙案件進(jìn)行防范和打擊。

例如，今年3月，螞蟻金服與公安部刑偵局合作開(kāi)發(fā)了“偽基站實(shí)時(shí)監(jiān)控平臺(tái)”，截至日前，已與全國(guó)34個(gè)省、直轄市及香港行政特區(qū)等地的超過(guò)100多家公安機(jī)關(guān)進(jìn)行過(guò)詐騙案件打擊合作。9月末，支付寶還上線了“防電信詐騙險(xiǎn)”，考慮到中老年人在日常生活中遭遇電信詐騙的概率相對(duì)較高，這款保險(xiǎn)在首期產(chǎn)品中將中老年群體作為了主要保障人群。